想投资信托，但是不知道信托好不好，了解这方面的可以介绍一下吗

我是信托者（原信托包打听），专业从事信托。

信托挺好的，收益也不错，接下来我就普及下信托知识吧。

最早信托起源于英国，创新发展于美国。我们耳熟能详的诺贝尔奖就是一个信托基金。我国信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱；在中国与银行业一同受到“国务院银行业监督管理委员会”监管，同时又受到中国的“一法三规”的法律保护.

一法三规指的是《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《**资金信托计划管理办法》.

信托在我国已经有40年的历史了，我国的第一家信托公司成立于1979年，在邓小平的倡导下，由国家副主席荣毅仁创建。

我国的信托公司有哪些？

目前我国一共有68家信托公司，要远远小于银行3500家的数量。并不是刚刚兴起的原因，而是多年分风雨雨下来只有这么多，而且日后国家也不会再发信托牌照了。是下金蛋的鸡，中国最值钱的金融牌照。

主流的信托公司实缴注册资金在20亿——100亿左右，头部的信托公司实缴资金均在100亿以上，比如中融信托注册资金就在120亿。同样信托公司的背景也十分雄厚，68家信托公司按股东背景分为中央国企、省级政府、市级政府、地方国企、金融机构控股、知名民企控股公司。

信托业务有哪些？

信托公司主营的业务有八大版块业务分别是；银信通道类信托，证券投资类信托，股权质押类信托，基础设施类信托，资金管理类信托，房地产信托，私人股权投资信托，矿产能源类信托。另外随着国内高净值人群财富不断的积累，在家族财富传承上的需要，针对超高净值人群信托公司也可以设立——家族信托。信托公司的业务非常广泛，信托公司是唯一一个可以同时从事货币业务、资本市场业务和实体业务的金融机构。银行能做的信托公司可以做，银行不能做的业务信托公司也可以做——这就是信托。

信托资金的投向有哪些？

目前2019年第一季度信托行业受托资产规模为22.57万亿元，资产规模仅次于银行，位列第二，超过证券、保险等。主要投资的方向有；

1、政府基础设施建设类（城市建设、修路等）

2、房地产类（商业地产和保障房建设等）

3、工商企业融资贷款类（上市公司融资贷款等）

这些也是我们最常简单的信托项目种类。

信托的产品都有哪些如何带来收益？

信托的理财产品可以理解为一种债权收益，投资人通过信托公司发行的信托项目，投资给融资方。在合同规定的期限内，偿还投资人的本金和利息收益，和银行的一些固定收益的理财产品类似。

目前市面上比较常见的信托种类；房地产类的信托，政信类信托（基础建设类），工商企业类信托，资金管理类的信托。家族信托和保险金信托更多的是财富传承作用，不仅仅是理财产品，后面有机会再做单独补充，这里不做过多赘述。

信托产品可以在信托公司，三方财富机构，银行都可以认购到信托产品（一般银行认购的信托产品收益会低一些，风险上和信托公司直接认购的产品一样，不会因为在银行买就一定更安全）。目前信托整体收益在7%-9%之间，比银行理财收益要高一些。根据不同期限，产品类型，资金情况，时间周期，信托公司情况的不同收益上均有区别。

信托起投金额100万元，但300万以下只有50个自然人的名额，300万元的自然人名额不受限制。所以现在100起的信托基本上想要购买都要提前预约，而且很难预约到。早些年信托公司并不直接面对普通投资者，绝大部分都是作为银行的底层资产，或者银行代销信托理财的模式，与投资者发生资金往来。所以很多人都不了解信托，也不了解信托理财是否安全。

信托产品安不安全？

信托能够发行的产品绝对是合规合法的，和银行保险一样受银保监会监管。相比于私募等其他理财在法律体系上更健全和有保障。信托的投融资方式非常灵活，所以我国对于信托业设置较高的准入门槛，信托公司的实力是一方面，信托项目选择的交易对手，同样也会选择经营业绩良好，有充足抵押物，还款来源清晰充足，信用良好的大型企业和机构，还有地方政府。

所以信托公司在金融行业内同样有较强的金融管控和风控能力，来为每一笔投资保驾护航。同时《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能。也就是说哪怕信托公司破产清算，因为每一笔信托投资在法律体系上作为单独的主体，信托的投资资金属于信托项目，并不属于信托公司的自有资金，可以隔离债务风险。同样这一条也在家族信托中的应用也是十分重要。

那信托产品是不是没有任何风险。答案也并不是的，在宏观经济周期下行，信托业务风险暴露不可避免，个别信托公司出现了风险项目集中兑付压力，也出现了信托产品违约延期的情况，2019年信托行业整体的不良资产率在1.2%，银行业的资产不良率在1.8%，信托行业情况要低于银行，风险可控范围之内。目前这些违约信托产品，也在逐步兑付当中。在国家金融打破刚兑的背景下，信托打破刚兑也是必然趋势。

所以在投资理财，信托理财上闭着眼睛投资只看收益高低的时代已经过去了，能够认识风险，了解风险，控制风险是我们未来要面对和学习的。

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取决于两点。

一是选择靠谱的信托机构。

根据68家信托公司的评级和排名，可以简单初步判断，但是也不全然如此。

具体而言，可以从以下五个方面进行综合评估。

一、股东背景。违约率从低到高依次为政府系、央企系、地方国企系、民营系。收益率从高到低排序为政府系、民营系、地方国企系、央企系。

二、风险承受能力。

1）平台规模，对违约项目的兜底兑付能力，尤其净资本规模越大，流动性越高，兑付速度越快。

2）不良资产率根据风险资产的占比计算，当然越低越好。

3）风险覆盖率越高越好，风险准备金倍数越高越好，这样对违约的兜底实力越强。

三、主动管理能力和投资风格。

1）信托资产规模（尤其是主动管理类信托资产规模）。

2）管理团队，结构是否完整，复合的投研背景以及丰富的从业经历，都对把控项目风险至关重要。

3）风险收益率要特别关注，尤其是已清算项目的收益率，而不是预期收益率。

四、项目的历史违约情况。

借助辅助工具和网络信息核实实际情况，了解信托机构过往项目的违约历史。

五、兑付危机的解决能力，事前的兜底兑付和事后的积极处理应对

二是要选好信托产品。

从六个方面

一，项目的还款来源。

第一来源是，融资方的经营活动、融资活动、资产处置产生的现金流，这是重点的偿债能力，直接决定了能否正常兑付。

第二来源是，增信措施，包括保证担保、质押担保和抵押担保3种保证。保证担保关注的是担保方的代偿能力，质押担保和抵押担保的区别在于一旦违约，债权人处置增信资产是否需要和所有权人协商或**判决。如是，属于抵押担保；如否，属于质押担保，自然质押担保的处理速度会更快一些，更推荐质押担保。

二、项目资料是否真实齐全。

三、资金的投资方向。

1）尽量避免尽量选择大众化流动性的流动性高的领域，避免“艺术品”、“酒类”特殊领域的投资，这些品类不易估值、流动性差、变现困难。

2）符合国家的政策投向。

3）防范融资方以A项目骗贷用于B项目。关注资金的实际流向。

四、项目的质量。主要是从项目的准证、进展和前景三个方向来考量。

五、投顾背景。聘请投顾的信托，一般属于被动管理类信托，投顾的历史投资业绩、团队背景、投研能力和风控实力等非常重。

六、投资收益。

高收益对应的永远是高风险。信托收益率，主流一般分布在6.5%～8.5%之间，所以超过10%的项目，要谨慎投资，切忌盲目追求高收益，以至带来不可估量的高风险。

综上，遴选信托机构，且选好信托产品，才能确保信托投资靠谱无虞。

我相信，很多想投资信托，但是还在犹豫的朋友肯定是在担心信托理财的风险。这很正常，信托理财也是很多投资理财类别中的一种，作为一种理财产品，当然也不是万无一失、稳赚不赔的，尤其是在当前这样的经济环境下，在国家打破刚兑的背景下，也更不是闭着眼睛就可以买的。

首先我来说结论，信托理财是可以买的，并且性价比也是比较高的。招行一年代销3000多亿的信托产品，当前存续20多万亿的信托规模也说明了投资者对于信托理财的认可，但是买信托也要选择正确的产品。

我个人觉得选择一款信托产品可以从两个维度出发综合考虑。一方面是信托公司本身，另一方面是具体的信托项目。

就信托公司而言，现在总共有68家信托公司。虽然信托公司受银保监会的监管，也是正规的金融机构，但是背景差异还是比较大的，近年来大规模出问题的基本都是民营背景的信托公司，像ZJ信托、AX信托等都是民营信托公司。现在AX信托几百亿的产品逾期还没有给出投资者满意的兑付方案，监管层也是很着急。当然并不是说民营信托公司就一定不好，但是就过往情况来看，民营信托公司确实相对其他信托公司来说更容易出现管理、风控方面的一些问题。所以很多投资者对于信托公司的背景也会首先考虑，也会优先选择国企、央企背景的信托公司。

可能很多投资者对于信托公司的选择也会有一定的误区。之前也有好几个朋友跟我说，选择信托公司只看信托公司管理规模排名，只要是排名靠前的就没有问题。对于这个观点我是不能认同的。信托管理规模在一定程度上反应了信托公司的项目发行能力和项目销售能力，但是并不能说明信托项目的好坏。

选择了优质的信托公司之后，并不是说信托项目就可以随便买了。虽然信托公司上线的项目都是经过了信托公司严格的风控审核，对于上线的信托项目都有严格的风险把控，但是我相信每一位投资者都想优中选优，选择最安全最稳妥的项目，这就要考虑信托项目本身了。

信托项目大致可以分为政信（基建）、房地产、工商企业、其他四类，当然风险也是各不相同。选择信托项目类型，也要综合考虑经济环境、国家政策、项目未来的风险等多方面因素。比如说，在当下节点，受疫情影响，经济也处于下行的状态，很多企业也都比较难，国家对于房地产也明确“房住不炒”的政策，而为了**经济，国家也鼓励基建、新基建。所以当下节点比较适合去做政信类的项目，一方面它受经济影响比较小，另一方面有国家政策的支持，并且政信项目后面对应的是政府的信用，安全性也会比较高。所以说选择项目的时候也要具体项目具体分析，综合考虑各方面的因素。就单纯选择政信项目而言，也要看融资方、担保方的实力，当地的经济发展情况，地方政府的财政收入。选项目也是一门技术活！

最后，在当前各种理财产品收益都在下行的环境下，信托产品总体来说还是值得购买的理财产品，当然投资者也要做好风险把控。

投资信托好或者不好，就像买保险好还是不好一样，买对了就好，没买对就不好，信托也一样，好不好取决于几方面：

首先确定自己的投资目标：

是做固定收益还是浮动收益产品？

想投资信托，但是不知道信托好不好，了解这方面的可以介绍一下吗